【40歳アーリーリタイア】FIREを決めた経緯とワーママのポートフォリオ

アーリーリタイア

長かった‥。多くのものを犠牲にしてきました。

エッセンシャル思考という名書には ” 何かをするためには『健康』『仕事』『友人』『家族』のうち1つ、できれば2つを捨てなければ成功しない” と書かれています。
私が趣味・娯楽・健康など12年間我慢した結果、41歳で資産4800万に到達出来ました。

それに至るまでの経緯、退職を決めた心境、ポートフォリオを紹介します。

アメリカ株だけでアーリーリタイア

FIREに向けてやってきたことは、月収の20%とボーナス全額でS&P500を購入しただけです。

自動積立により、気が付いたらお金がたまっていたという状態を作ります。
『給料振込口座→証券口座へ自動送金→定額積立設定』

投資を始めると、不思議と無駄使いしなくなるのよね

遊ぶ金もないし、自然と節約できるようになるので現金も多く持っていました。
FIRE決意時は米国株と同じ額ありました。現金50%:米国株50%
10~15年運用するつもりでしたので債券は0%です。

米国株が過去10年好調だったけど、今後は不明。
全世界株なら安心やね。

私は米国株を選びましたが、今後アメリカが不況になるかもしれません。
全世界株なら好調な国がカバーできるのでお勧めです。

FIREできる米国株

主にS&P500関連の投資信託を購入しました。

初めは失敗も多かったです。
たとえば、手数料が3.6%もする バカ高い投資信託を銀行窓口で購入したこともあります。
インドや中国などの新興国に手を出したことも。5年で損切りしましたが。( ;∀;)。
運用経験を得て『やっぱ米国だよね!』と納得したあとは、アメリカ株1本を買い続けています!

大きな成功体験は、コロナショックで多額を投資したことです。
米国高配当ETFに手持ちのお金ほぼ全額投資しました。ここまでくるとギャンブルになるのでお勧めしませんが、それが原因でFIREできたのは事実です。

いろいろありましたがS&P500関連株以外を売却し、めちゃくちゃシンプルなポートフォリオが完成♪

【FIRE前】 購入した銘柄 米国株100%
投資信託・・・eMaxis Slim S&P500 ←通常時
ETF・・・SPYD, HDV ←コロナショック時
FIRE前は株式100%でしたが、FIRE後は債券なども購入します。
イーマクシススリムシリーズは手数料が安くていいですよね。

【FIRE後】 目標のポートフォリオ 米国株60%
eMaxis Slim S&P500・・・30%
eMaxis Slim 国内債券・・・・ 2%
SPYD, HDV, VIG・・・・・・30%
AGG・・・・・・・・・・・30%
GLDM・・・・・・・・・・・ 3%
REIT(銘柄未定)・・・・・・ 5%
リタイア後は守備を強めて4800万円を株60:債券32:金と不動産8にします。

【共働きで財布が別】年間生活費の12.5倍でFIRE

ところで、なぜ4800万円?
リタイアの目安になる数字なの?

FIREは年間生活費の25倍あれば達成できます。
うちは生活費を旦那と折半しているので、12.5倍で達成できました。

夫婦2人で25倍だから、その半分でいいわけだ。
サイドFIREみたい。

共働きや転職で収入UPするか生活費を下げられれば、FIREのハードルは下がります。
月給を1万円上げるのは難しいけど、生活費を1万円下げるのは誰でも簡単にできます。

【参考記事】
早期リタイアの固定費削減方法 初の家賃交渉で賃貸が減った体験談
【FIRE】アーリーリタイアする為には いくら必要か?

夫婦で40代にアーリーリタイアするはずが・・

夫とは早期退職しようと以前から話していました。
私も軽く働きながら共に第2の人生を歩もうと提案しました。
旦那との会話はこんな感じ。
私『私、今後も生活費の半分払うけん 仕事辞めるね。』
夫『うん、わかった。お疲れさま^^』
私『私達2人で月に16万円稼げれば生活を維持できるとしたら、あなたも仕事辞める?』
夫『それもいいけど、俺はもう少し働こうかな。どちらかが働いていた方が安心だもんね』
私『・・・・え?!( ゚Д゚) そりゃそうだけど、仕事嫌じゃないの?』
夫『そりゃ嫌だけど、いつでも辞められるならもう少し頑張る。』
私『うちが家事やるけん、生活費全部払ってね』
夫『・・・・え?!( ゚Д゚) 笑』

一緒に遊びたかったけど、何年か先の楽しみになりました♪
私が遊ぶお金を確保するために、生活費負担割合を少し変更。

FIRE後の生活費分担

夫の担当・・・生活費の半分→全額
妻の担当・・・生活費の半分→ジュニアNISAだけ

相談した結果、会社員続けるうちは生活費を夫が全て負担。
私はジュニアNISA(残り2年分160万円)を運用することで丸く収まりました。
それでも思ったより楽ではありません。
毎月の税金で10万円の出費。他は、自分の積立NISA・車の維持費・遊ぶお金など。

なみへい
なみへい

少ないお金で最大限に楽しもう。
ホームレスだった頃の知恵をいかす時が来たのだ!

FIREを決意して思う事

『仕事が嫌で嫌でしょうがない!』ではないけど、『どっちでもいい』ならリタイアしようと思ったのは”エッシェンシャル思考”に強く共感したからです。

●9割を捨て1割の大事なものに注力すべし。
●『絶対になりたい』ものではければ断れ。
無駄を省くことで、大事なことに時間を使え幸福感が増し
大きなチャンスをつかむアンテナが機能すると思います。

環境が変わったので、資産配分とマインドマップを見直して豊かな人生を歩みます。
Twitterでも日々つぶやいているので、もし良ければ登録お願いしますヾ(o´∀`o)ノ

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