【日本版サイドFIRE】三菱リーマンから学ぶセミリタイアする極意

日本でも徐々にFIRE本が出版されるようになりました。
いったいどの本を選べばいいのでしょうか？

全ての本が読めればいいけど、時間がない。
そんな方に向けて、実際にFIREした私がお勧めしたい本を３冊厳選して紹介します。

そのうちの１冊は、今回紹介する日本人で有名な穂高唯希さんの本です。穂高さんは通称三菱リーマンとしてブログなどで活躍されています。

デートは公園で手作り弁当するなどストイックな節約と、給料の８割を貯蓄する徹底ぶりで30歳という若さでFIREした男性です。本には、節約方法や高配当株で生活費をまかなう方法が、わかりやすく書かれています。

高所得ではありますが、日本のサラリーマンなので海外で書かれた本よりも現実的な内容でした。

三菱リーマンの価値観
FIRE(セミリタイア)本の重要ポイント２つ
節約はFIREの第一歩
とにかく貯蓄率を増やす
ポートフォリオと高配当銘柄
高配当株投資のメリット
複利効果を実感する時
サイドFIRE後の夢や目標

三菱リーマンの価値観

三菱のサラリーマンとして7年半勤務しました。
型にはまった人が評価される会社を『豚舎』とんしゃと表現し、入社初日から退職を目指します。
質素に暮らしながら給料の8割で株を買い続け、30歳で金融資産7000万円達成しFIRE。
セミリタイヤ後は人気ブロガーとして生活中。

働きながら『常識って何？日本の常識は世界で通用するのか？』と違和感があったんだって。

悩んだ結果『一度きりの人生、思うまま自由に生きる』と決めて30歳でリタイアしたんやな。

思っても、なかなか出来るもんやない。

『北斗の拳』より引用

FIRE(セミリタイア)本の重要ポイント２つ

どのFIRE本にも共通して書かれているのは『支出を下げて投資をする』ことです。本書にも重要なポイントだと書かれていました。

☆支出の最適化(節約)をすること
☆給料の大部分で高配当株・連続高配当株を買い続けること

筆者は、どのようにサイドFIREを達成したのでしょうか？

節約はFIREの第一歩

節約をすすめる理由

FIREするためには、徹底して支出を減らし不労所得を増やします。
生活費を減らすことは、収入を増やすよりも簡単で確実です。

月1万円の分配金をもらうに300万円の資本が必要です。(利益率4%)
300万円の資本金を作るのは難しくても、固定費を見直せば月に1万円節約できます。

300万円貯めるのと1万円節約するのどちらが簡単でしょうか？
格安SIMに変えて保険を見直すだけでも十分効果があります。

いくらでFIREできるか

FIREに必要な資産は、年間生活費の25倍です。

年間生活費が360万円だと、9000万円必要です。
もし生活費を半分にできれば、4500万円で達成できます。

生活費を下げるほど、FIREの可能性はどこまでも高まります。
リバウンドしない程度に、無理なく続けるのがポイントです。

300万円の資本金を作るより、固定費を1万円を削減する方が簡単

【関連記事】【FIRE】固定費を１度だけ見直して簡単に毎月36万円削減した方法

固定費が削減できると、仕事を減らせるばい

三菱リーマン本でおすすめ　節約15選

筆者の節約術が15個紹介されています。

①ペットボトル飲料を買わず水筒持参
②タバコを買わずタバコ株を買え
③飲み物は白湯でオッケー
➃デートは公園で手作り弁当ピクニック
⑤書籍は図書館利用
⑥会社の飲み会は必要最低限
⑦株主優待を活用すべし
⑧散髪はセルフカットか1000円カット
➈携帯は格安SIM
⑩プールや自分は公共施設を活用
⑪コンビニの買い物は避けよ
⑫買い物カートは使わない
⑬支払いは現金ではなくクレカで
⑭保険には入らない
⑮階段は資源

現代の日本には、便利な施設がたくさんあります。

図書館に行けば、本を買う必要がありません。階段を使えば、ジムの代わりになります。デートは、手作り弁当で公園に行けばいい。

日本の公的保険は世界最強だから、生命保険・地震保険は解約しても大丈夫。

週末は、お弁当作ってくれない？
ピクニックデートしようよ♪

やだ。

とにかく貯蓄率を増やす

前回の本でも紹介したように、貯蓄率でFIREできる時期が決まります。

【前回紹介した本】FIREの必読書　最強の早期リタイヤ術　最速でお金から自由になれる究極メソッド

筆者は、豚舎から振り込まれる月給の８割＋ボーナス全額で、せっせと株式を買う単純作業をひたすら続けました。

右肩上がりの株を毎月定期的に買うだけで、低リスクで資産が積み上がり、配当金がどんどん増え続けます。

株を１５年以上保有していれば、コロナショックなどの大暴落が起きても損はしません。投資は早く始めれば始めるほど有利です。

『若い時にいかに多くの優良株を持つか』で勝負が決まる

理屈はわかったけど、どんな株を買えばいい？

ポートフォリオと高配当銘柄

本気でFIREを目指す人のための資産形成入門より引用

筆者の投資スタイルは、アメリカ・日本・イギリスを中心とした高配当株と連続高配当株です。
ここでは紹介しませんが、本にはコカ・コーラ、P&G、マイクロソフトなど保有株の特徴などがたくさん紹介されていました。

うーーーん、難しい！(*_*;
そんな方は、米国高配当ETFから始めることをお勧めします。

高配当株とは

筆者は配当金で生活をしているので、高い配当(たくさんのお小遣い)をもらえる株を多く持っています。

高配当株とは
★配当利回りが高い株。
★配当利回り＝1株当たりの配当金/1株あたりの株価
★定期的にたくさんのお小遣い(配当金)がもらえるのがメリット

本には『インターネットでポチッとするだけで手間がかからない』と書いてありました。しかし、株の見極めが難しいので初心者にはハードルが高いと個人的に思います。。

インデックス投資ならギリギリできそう

それで立派！そのうちに余裕がでてくるから、米国高配当ETFを買えばよか

投資信託から始める人も多いと思います。慣れてきたら米国高配当ETFにも挑戦してください。

投資信託→ETF→個別株とステップアップしていきます。

高配当株投資のメリット

不労所得生活の達成率が明確

配当金は入金される時期と金額が予測可能です。

毎月ちゃりんちゃりんとお金が入ると、明らかに生活が楽になるのでモチベーションが維持されやすいのが特徴です。

目標金額の達成度がわかりやすいです。
例）生活費が20万円　配当金が10万円の場合
目標達成度は50％　不足額は10万円。

10万円を働いて稼げば、サイドFIRE達成ってことね

株を買い続ける限り、達成度が10％→20％・・・80％と毎年上がり続けるので、ゴールに近づいているのを実感できます。

配当金が生活費より上回ればfire達成です！100％目指して頑張れる気がしますよね。

出口戦略を考える必要がない

インデックス投資は、入口が簡単で出口が難しいと言われます。
ずっとコツコツ貯めてきたお金を、リタイア後に使うことは精神的に難しいからです。

退職直後に大暴落が起きても淡々と取り崩しできる人は案外少ないものです。

高配当株投資は、配当金をもらった時点で利益が確定します。
配当金で日々の生活がうるおい、楽になったことを実感できます。

インデックスのように資産を取り崩す、心理的ストレスがありません。
配当金をもらいながら元本も増えていくので、時と共に成長を感じることができます。

配当金は再投資する？使っちゃう？

再投資すれば、将来600万位増えるらしいぜ

リタイア後に600万円多くもらい、出口戦略で悩むか？
600万円少なくても、配当金を使いながら今を楽しく生きるか？
どちらを選ぶかは、それぞれの価値観次第です。

投資の手法はみんな違います。
配当金を再投資する人・全世界株インデックスファンド１本の人・債券60％で運用したい人・個別株でハイリスクハイリターンを狙いたい人・筆者のように高配当株の配当金で生活したい人など。

時間をかけて自分に合った投資スタイルを探していきましょう。

株価が下落しても配当金は落ちにくい

釘をさすようですが、投資はリスクがあります。
過去には約10年に1度のペースで大暴落が起きています。
平均的な株価下落率は30%で、最も大きいのはリーマンショックの57%です。

昨日まで1000万円あった資産が400万円に減ることもあるのです。投資の大前提として、資産運用はリスクがあることは忘れてはいけません。

暴落が起きても配当金は比較的下落しにくい傾向があります。○○ショックが起きても、配当金はもらえる傾向があるので生活が維持されやすいのです。
株価が下がっても配当金がゼロにならないので、平常心が保たれます。