ガチでおすすめFIRE本 最強の早期リタイヤ術 最速でお金から自由になれる究極メソッド

セミリタイア(FIRE)生活

FIREを達成できた人は、どのような価値観を持ち具体的に何をしてきたのでしょうか?

1秒でも早くFIREしたい人におすすめしたい本NO.1は、米国のNYタイムズなどで取り上げられるクリスティー・シェン&ブライス・リャン夫妻の著書『最強の早期リタイヤ術 最速でお金から自由になれる究極メソッド』です。

断捨離方法など誰でもできる行動や、投資をすると必ず経験する暴落した時の対処法など 幅広い内容が書かれています。

この本を読めば、節約をして貯蓄率を上げること・仕事の選び方・資産運用の仕方・4%ルールの取り崩し法など幅広い知識が得られます。

『FIRE最強の早期リタイヤ術』の要点

☆本当にやりたいことは、FIRE後にいくらでもやればいい
☆FIREまでは、ひたすら貯蓄率をあげるべき
☆捨てるか迷った時は一度手放してから判断する

『貯蓄率を上げる』ことが最も重要なポイント。
その方法として、節約・資産運用・職業について記載されています。

この本の特徴は3点ありました。
1,コスパのいい職業を勧めている点
2,貯蓄額ではなく貯蓄率に着目している点
3,子育て中でもFIREしている事例が紹介されている点

それでは、解説します。

30代でFIREした筆者の価値観

【筆者の紹介】
★1日150円で生活する中国の貧しい超貧困家庭で育った女性
★コスパのいい職業に就き資産運用をする
★結婚・カナダ移住を得て31歳でFIRE

筆者はお金に対して『お金は世界で最も大切であり、犠牲を払い、血を流してでも手に入れる価値のあるもの』と考えています。

この本は『貧しい家庭では少しのミスが命取りになる』という体験談から始まります。

筆者は幼い頃に家の鍵をなくし、母親から体の感覚が麻痺するほどの激しい暴力を受けました。
自分のミスで費用が発生することは、生死を左右されるほど大きな事件だったのです。

鍵代が30ドルかかるだけでボコボコに殴られる人生は、想像つきませんよね。。
この厳しい環境から、どんな経緯でFIREしたのでしょうか?

早期リタイア(FIRE)達成の4ステップ

ステップ⓵  生活費をトコトン削減する
ステップ⓶ 貯蓄率をあげる
ステップ⓷ POTスコアの高い仕事に就く
ステップ⓸ 投資をする

年間生活費の25倍の資産ができたら、4%ルールで取り崩しながら生活します。
各ステップついて説明します。

⓵生活費を削減する

人間は多くのモノを所有するほど、より不幸とストレスを感じる生き物です。

もっと多くのもの、もっと高価なものを手に入れないと幸福感が下がることは証明されています。【参考論文】https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/16487726/

より幸福を感じ人生に満足するためには、自分が必要なものだけに囲まれてシンプルに暮らすこと、モノではなく経験にお金を使うこと。

ブランドが着飾ったり外車を乗り回すことより、旅行を楽しむ方が幸せを感じやすい

無駄を『見える化』する

たとえば、洋服。
クローゼットに必要な服はどれくらいありますか?

昔買った高価なコート。誕生日にもらった思い出のワンピース。何年も袖を通していないシャツ。
着ていないのに捨てられない服はどうすればいいのでしょうか?

筆者は客観視することを提案しています。

≪着ていない服を客観視する方法≫
1,クローゼットにある服を全部左に寄せる
2,並んだ服の右端にマスキングテープでマークする
3,洗い終わった服を、一番右側にかける

数か月経つと、あなたが着る服に偏りがでてきます。

一番右側;しょっちゅう着ている服
テープの右側;たまに着る服
テープの左側;一度も着ていない服

左側の服を持っているべきか?と考える方法です。

断捨離する判断基準
☑ 時間や手間が増えていないか? (ex. 選ぶ時間や掃除時間)
☑ 持っているとワクワクできるか?(ex. 恋人との思い出)
☑ それは収入につながるか?   (ex. 清潔感あふれるスーツ)
☑ 同じようなものがないか?   (ex. 柄や色が似ているもの)

1年使っていないものは処分しよう

生活に影響のない支出を削る

あってもなくても支障のないものは手放します。

銀行の手数料・利用していないサブスク・使っていないクレジットカードの年会費など。

自動引き落としで見落としている出費を防ぎ、毎月の収支を把握するには、アプリがおすすめです。

【おすすめの家計管理アプリ(無料)】
マネーフォワードMe

痛みの伴う支出を減らす

次に、楽しいけど別になくてもいいものを一度手放してみましょう。

失くした時は多少不快に思っても、いずれ慣れることがよくあります。
後でやっぱり必要だと思ったら取り戻せばいいだけです。

たとえば、スポーツジムを解約して階段を使えば目的を果たせます。FIREした三菱リーマンさんも『階段は資源』と言ってました。

飲み会を半分に減らしても、人間関係は悪くならない

高い固定費を削る

住宅と車を見直しましょう。持ち家か賃貸か?永遠のテーマですよね。

持ち家の場合、初期費用・税金・維持費を含めて考える必要があります。ローン支払いの1.5倍より賃貸が安ければ、家を購入するのもありだと主張しています。

日本の不動産価値は下がる傾向があるため、買う場合は浪費と割り切りましょう。

車がなくても生活できるなら、いっそのこと手放してみてはいかがでしょうか?家計が大きく改善されます。

車が必須の場所に住んでいる方なら、高級車ではなくリセールバリューの高い国産車にするだけで固定費が改善されます。

【関連記事】アーリーリタイアを目指す人は車を諦めるべき?理由と対策

自分へのご褒美も忘れずに

節約だけではしんどいので、削った支出の一部を自分の好きなことに使います。
洋服でも外食でも、なんでもOK。

欲しいものがない場合は、モノではなく経験にお金を使うといいです。

我慢ばかりでは続かない

ご褒美は何をしようかな~?
バンジージャンプするぞ

先述したように、人間の幸福や満足感は経験で得られます

親友と楽しい時間を過ごしたり、資格の勉強を始めたり、旅行したり(⋈◍>◡<◍)。✧♡
有意義なお金の使い道が見つかりますように。

⓶貯蓄率を上げる

生活費は住む環境・家族構成などで大きく変わります。

独身郊外に住む独身男性と都会に住む世帯では2倍も違います。物価の安い海外で優雅に、年金だけで暮らししているジィさんもいます。

どんな人にも共通するのは生活費は低ければ低いほどFIREできる可能性が高くなるということ。
生活費が毎月30万円より10万円で暮らせる人が早くFIREできるのです。

生活費が安ければ、FIREしやすいのね

なんでなん?

FIREに必要な資産=年間生活費の25倍

FIREには年間生活費の25倍のお金が必要です。

生活費が月30万円なら9000万円も必要ですが、
生活費が月10万円なら3000万円で達成できます。

マイホーム買わなければ3000万円貯められそう♪

月10万円やろ?

そんなに少ないお金で生活できないわ

それなら、サイドFIREすればいいやん

サイドFIREとは?

好きな仕事で半分働いて生活すること。
必要なお金も半分になる=誰でも10~20年で達成できる

【FIRE】アーリーリタイアする為には いくら必要か?

生活費が30万円ならFIREに9000万円必要だけど、サイドFIREなら4500万円で達成。
働いて15万円稼げれば4500万円でセミリタイアできるのです。

リタイアまでの年数は貯蓄率で決まる

引用/ 最強の早期リタイア術

貯蓄率を基準にリタイアまでどれくらいの年数がかかるのかを示したグラフです。
貯金のない人を想定し4%ルールを元に作られました。

例)年収500万円の人が平均的な投資リターン5%で運用する場合

年  50万円(貯蓄率10%)だとFIREまで55年
年150万円(貯蓄率30%)だとFIREまで30年かかります。

貯蓄率を20%上げれば25年も早く退職できる♪

このように貯蓄率が高いほど早くリタイアできるのです。

筆者のように貯蓄率70%にすれば10年以内にFIRE達成です。

貯蓄率を上げることに全力を注ぐ

⓷POTスコアの高い仕事に就く

最強の早期リタイア術より引用

職業にコスパがあるのをご存知でしょうか?私は初めて聞きました(^^;

情熱が持てる仕事の中で最も年収が高いものを選ぶことを勧めています。

コスパのいい仕事で稼いで、さっさとリタイアしましょというわけです。本当にやりたい事はFIRE後にいくらでもできます。

POTスコアとは

筆者が大学の専攻を選ぶ時、情熱が持てる仕事が3つありました。
①ライティング
②会計
③コンピューター・エンジニアリング

これらのPOTスコアはコンピューター・エンジニアリングが最も高いです。
ライティング・・・・・・・・・・・・0.20
会計・・・・・・・・・・・・・・・・1.83
コンピューター・エンジニアリング・・2.81

POTスコアとは
学費に対して稼げる年収の指標。
スキルを身に付けるためにかかる学費とスキルを身に付けたことで増える収入をスコアにしたもの。
簡単に言うと、仕事のコスパの良さを数値で示したもので数値が高いほど職業のコスパが良い

コンピューター・エンジニアリングを選べば、
学費の2.81倍稼げるってわけね。

貧しい筆者、特有の発想ですね。

『お金を貯めて1秒でも早くリタイヤしたいならコスパの良い職業を選びなさい。

必ずしも情熱は良い仕事につながらない。情熱に従うな』と断言しています。

職種別 POTスコア

好きなことで給料の安い仕事に就くよりも、高収入を目指すことに注力すべきだ。そして、お金を貯めてからいくらでも好きなことをすれば良い。というのが筆者の主張です。

その手段としてPOTスコアを目安に勉強する分野を選びます。

就職や転職を考える時のヒントになりそう

≪いろんな仕事のPOTスコア≫
美術 :0.83
ダンス:0.51
役者 :0.52
医学 :0.78
法律 :1.09
配管工:5.14

この中では配管工が最もコスパがいいという結果に。
勉強代(学費)が安く給料が高い仕事を選ぶのは、確かに賢い選択です。

情熱よりコスパのいい仕事を選び、1日でも早くリタイアすることを優先せよ

⓸インデックスに投資する

資産運用をするには、どうしたらいいのでしょうか。著者はインデックス投資を勧めています。

投資運用はインデックス

投資信託は大きく分けてインデックスファンドとアクティブファンドがあります。

インデックスファンドは指標に連動し手数料が安く、アクティブファンドはプロが運用するので、手数料が約2%と高い傾向があります。

手数料が1%増えるだけで5年後の資産は30万円も減るのでバカにできません。

例)
500万円を5%で運用すると6,416,794円
500万円を4%で運用すると6,104,983円
運用手数料1%による差額 311,811円

手数料を安くすることは重要ね

銀行窓口で売られているのは、手数料(購入時3.3% 購入後2%)とべらぼうに高いから注意しなきゃ!

絶対に銀行の窓口に近寄ってはいけません。
手数料が高い商品しか紹介してもらえないからです。

楽天証券やSBI証券などネット証券で、ノーロード(手数料無料)の商品を中心に選んでください。

ネット証券で口座を開設して、少しでも安い手数料の資産を買うべき

どのインデックスを買うか決めたら、株式と債券の割合を決めます。

FIRE時のポートフォリオ

最強の早期リタイア術から引用(筆者のポートフォリオ)

筆者(夫婦)のポートフォリオは、債券40%株式60%です。株式60%の内訳は、カナダ・米国・EAFE(米国およびカナダを除く先進国)に1/3ずつ。

20~30代にしては守りの固い配分ですね。債券と比べて、株式の方がリスクもリターンも高い傾向があります。

自分がどれくらいのリスクを取れるかによって、株式の比率を決めます。コロナショックなどの大暴落に耐えられないなら、債券の比率を上げるべきです。

ちなみに、私がFIREするまでは米国株式100%(債券0%)でした。
【参考記事】【40歳アーリーリタイア】FIREを決めた経緯とワーママのポートフォリオ

筆者の場合は、ホームカントリーバイアスでカナダが入っているんですね。

何をどれくらい買えばいいか迷うわ

日本の年金を参考にするのはどう?
年金積立金管理運用独立行政法人は債券・株式・国内・国外で1/4ずつ運用しているよ。

ホームカントリーバイアスに注意

ホームカントリーバイアスとは、投資家が自国市場をオーバーウェイトする傾向のこと。
自分の国をひいきにしちゃうことです。

調査によると、世界中の投資家が自国に投資することを好み、株式の約75%を自国に投資する傾向があるようです。

自国だと、為替の問題がないから安心

4%ルール 取り崩し生活

働かないなら年間生活費の25倍。
半分働くなら年間生活費の12.5倍必要です。

目標額を達成したら4%ルールで取り崩しながら生活します。

4%ルールとは

最強の早期リタイア術から引用

4%ルールとは、投資で利益が4%以上出るので、その範囲内で使うと資産が減らないという法則。

年間支出の25倍の資産を築けば、年利4%の運用益で年間支出をまかなえます。

資産運用では毎年4%以上増えるから、4%以内で生活すれば一生暮らせるってことか。

上の表で、赤丸で囲った部分に注目してください。株式75% 債権25%なら30年後でも必ず資産が残ります。

30年後に資産を残す方法2つ
1,4%ではなく3%で取り崩す
2,ポートフォリオを株式75% 債権25%にする
表に示している通り、
株式が100%だと30年後に資産が残る確率は98%
株式が50%だと30年後に資産が残る確率は95%です。
筆者はこの数パーセントに着目しました。

4%ルールの問題点

株式100%の人が4%ルールで取り崩すと98%の確率で資産が残ります。

見方を変えると、2%は資産が底をつくことを意味します。このリスクを解消する方法として、本では以下3つを提案しています。

4%ルールを強化する方法
・(年間支出ー年間利回り)×年数分の現金を確保する
・高配当株やREITにも投資する
・起業やバイトで収入を得る=サイドFIRE

サイドFIREなら株が暴落しても安心だ

子育てFIREの可能性

子供がいると養育費にお金がかかるので、早期リタイアを諦めてしまいがち。
保育園児がいる私がFIREできたように、子供がいるご家庭でも達成できます。

子供がいても30代でFIREした3人

FIREの先駆者達は、お子さんがいます。

  1. ピートアデニーさん
  2. ジェレミー・ジェイコブソン
  3. ジャスティン・マッカリーなど

工夫次第で、子育ての費用は1/3に抑えることができると書かれています。

住居・食費・保育サービス・移動・医療・衣服・その他の削減方法が紹介されていました。海外の事例なので説明は割愛しますが、日本でも固定費を削減する方法はあります。
【FIRE】固定費を1度だけ見直して簡単に毎月36万円削減した方法

ワールドスクールで学ぶ子供と旅をする

「子供が巣立つまでは旅行も我慢しなきゃ」と我慢しがちです。本にはオーストラリア人で子供と旅をしている女性が紹介されています。

え?学校は?お金は?と多くの疑問がわき出てきます。

その息子さんは『ワールドスクール』で教育をうけていました。当たり前のように通っている学校の教育よりも、いい教育が受けられると評判のようです。

お金の面でも問題はありませんでした。筆者が世界一周をした時の費用と通常の生活費が同じたったのです。

ヨーロッパよりもアジアの滞在期間を長くするなど、工夫次第でどうにでもなるってことですね。

ワールドスクールとは
インターネットを使ってリモートワークをする旅行者が20年ほど前に立ち上げたコミュニティ。

生徒は、非社交的で適応力が低いと思われがちだが、従来の教育を受けた子供より聡明で社交的。多くの面で発達している事がわかり多くのメディアで注目を集めています。

≪興味がある方はこちら≫
エドベンチャープロジェクト
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貯蓄が難しい・趣味の時間がない・多額の子育て費用など、FIREするには多くの問題があります。

どうすれば両立できるのか?節約しながら子育てを楽しむ方法はないのか?解決できる方法があるはず。諦めたら終わりです。

いかに貯蓄率を上げるか

『お金は世界で最も大切なもの。
お金は血を流してでもいる価値のあるもので我々にとって唯一強力な武器になる。
本当にやりたい仕事は、FIREしてからいくらでもやればいい』という言葉が印象的でした。

筆者は本が好きで、本当はライターになりたかったようです。
ゴミの山を漁っていた幼い少女が、エンジニアとして稼ぎ、世界中を旅しながら執筆業で充実した毎日を過ごしています。

この劇的な人生の大逆転に夢を感じます。
どんなに貧しくてもFIREできることを証明してくれた本でした。

貧しい人しか持たない魂の叫びが書かれた本を読み、刺激を受けまくったら、ひたすら貯蓄率をあげることだけを考えよう!

アーリーリタイアできる人が1人でも増えることを願っています。
最後まで読んでいただいて(人”▽`)☆ありがとうございました!

更に詳細を知りたい方は、以下よりポッチッと購入いただけると嬉しいです。

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