【サイドFIRE】セミリタイアする為に いくら必要か？25倍と4％ルール

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2020.12.07

サイドFIREするために いくら必要か？

一般的に、FIREは3,000万円～1億円の資産が必要と言われます。

気が遠くなる数字ですが、いったい いくら貯めればリタイアできるのでしょうか？

先に結論を言うと、
FIREするには1年で使うお金の25倍の資産が必要です。

もし、生活費の半分を労働で まかなう場合はその半分の資産で達成できます。

サイドFIREに必要な資産＝「毎月の生活費」×12×12.5

例えば‥家賃・光熱費・食費などの生活費が
毎月10万円の場合は年間120万円×12.5＝1500万円
毎月20万円の場合は年間240万円×12.5＝3000万円
毎月30万円の場合は年間360万円×12.5＝4500万円
毎月40万円の場合は年間480万円×12.5＝6000万円です。

千代女
千代女

地方で暮らす独身と都会で暮らす世帯では、必要なお金が4倍も違うね

必要な貯蓄額を知って、『うちはそんなに貯蓄できないってば～！( ﾟДﾟ)』と思いますよね。

家賃などの固定費を抑えることができればサイドFIREしやすくなります。

固定費を減らすほど、少ない資産でFIREできる
半蔵
半蔵

必要な金額はわかったけどさ、
そもそも なぜ25倍するの？

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なぜ年間生活費の25倍必要なの？

先述したように、FIREするには1年で使うお金の25倍の資産が必要で、サイドFIREにはその半分の12.5倍でしたね。

なぜ25をかけるのでしょうか。
その説明をする前に4％ルールを紹介します。

4％ルールとは

4％ルールとは、
1998年　アメリカのトリニティ大学で研究されたインデックス投資の出口戦略の1つです。
取り崩し方法は定額と定率の２つのパターンがありますが、今回は４％を定額で取り崩す場合を解説します。

引退時の資産が3000万円の場合、取り崩し額(使っていいお金)は年間120万円です。
3000万円×4％＝120万円

つまり、毎年120万円以内で生活すればFIREできます。

半蔵
半蔵

毎年120万円使うと25年で使い切るよね？

なみへい
なみへい

不思議なことに運用しながら取り崩せば、なくならないのよ♪

トリニティ大学の研究結果では
・株式と債券を50％ずつ保有し、
・引退時の4％の資産を定額で取り崩す(使う)場合、
・30年後に資産が残る確率は95％でした。

半蔵
半蔵

資産が毎年4％以上増えるから、4％減らしてもいいんだな

引退時の資産の4％を30年間取り崩しても、高い確率でお金が残る

取り崩し4％ルールと年間生活費25倍の関係

話を本題に戻して、なぜ25倍なのでしょうか？
年間生活費の25倍を4％で取り崩した額＝年間生活費だから。
なんかよくわからないですよね(;^_^A
具体例を示す方がわかりやすいので、生活費が月20万円で計算します。
FIREに必要な資産は6000万円です。
月20万円(年240万円)×25倍＝6000万円
6000万円を4％取り崩すと、年間240万円になります。
6000万円×4％＝240万円

マジックみたいですよね！笑

資産6000万円から毎年240万円ずつ30年使っても95％の確率で生活できるわけです。
なみへい
なみへい

資産の4％以内なら30年後も安心して生活できるね

半蔵
半蔵

だから、年間生活費に25をかけるのか

年間生活費の25倍を4％で取り崩した額と年間生活費は等しい

サイドFIREなら10年早くリタイアできる

冒頭で、固定費を削減すればセミリタイアしやすくなると書きました。

そのお金で資産運用をしたら、FIREする期間と比べて、どれくらい早くリタイアできるのでしょうか？節約した月5万円全額を積立運用する場合を想定してみましょう。

【生活費が月10万円の場合】
FIREする(3000万円を貯める)のに25年2か月かかるけど、
サイドFIREする(1500万円を貯める)のに16年4か月で達成できます。

【生活費が月20万円の場合】
FIREする(6000万円を貯める)のに35年11か月かかるけど、
サイドFIREする(3000万円を貯める)のに25年2か月で達成できます。

【生活費が月30万円の場合】
FIREする(9000万円を貯める)のに42年11か月かかるけど、
サイドFIREする(4500万円を貯める)のに31年3か月で達成できます。

【生活費が月40万円の場合】
FIREする(1億2000万円を貯める)のに48年1か月かかるけど、
サイドFIREする(6000万円を貯める)のに35年11か月で達成できます。

サイドFIREならFIREより約10年早く達成できる

生活費を5万円減らす方法

固定費を抑える方法を実体験をもとに紹介します。
当然ですが、金額が大きい項目を見直すと効果的です。

私は家賃交渉で月3000円減(年3.6万円減)
国産車売却で月6.1万円減 (年73万円減)
電気・ガス・水道代で月2500円減 (年3万円減）など

なみへい
なみへい

徹底的に見直したら必要な資産が激減し、即リタイアできたよ

収入を増やすより、節約する方がずっと簡単。

ちなみに、私の生活環境は変わりましたが、生活の満足度は下がっていません。
ストレスを感じずに、出費を減らせるなんて思っていませんでした！

あまり無理すると反動がでるので、継続できる程度にとどめてください。

(まとめ)10年早くサイドFIREしよう

FIREは難しくても、サイドFIREなら10年早く達成できます。

生活費が月20万円なら、
FIREに必要な資産は6000万円
サイドFIREに必要な資産は3000万円です。

サイドFIREするのに、
月5万円節約して25年
月5万円節約して月5万円副業すれば16年で達成です。

長っ‼と思う気持ちもわかりますが、生活費を減らして収入を増やせば、確実に明るい未来が近づきます。

手始めに、節約を始めてみてはいかがでしょうか？
焦らずコツコツと確実に。
10年早くサイドFIREするぞ～！(*￣0￣)/ オゥッ!!

最後まで読んでいただきありがとうございました。
この記事で少しでもお役にたてれば嬉しいです。
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