【不労所得生活】サイドFIRE半年後に収入0でも資産増加するワケ

セミリタイア生活

節約や副業をしながら、FIRE目指しているうちに不安になることはありませんか?
FIREした後は、本当にストレスなく豊かな暮らしができるのでしょうか。

サイドFIREしてから半年が経ちましたので、以下について記事にします。
★退職後半年の資産推移
★資産が減らなかった理由
★サイドFIRE後の資産運用法

読み終えた頃には、
不労所得で暮らすための賢い運用方法や考え方がわかり、FIRE後の生活がイメージできるようになります。

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サイドFIRE後の資産推移 

意外だったのは、取り崩している(お金を使っている)のに、資産が増加したことです。

サイドFIREして6か月までの詳細です。

サイドFIRE達成時 

サイドFIREまでの概要
生活費・・・・・6割減
貯めた資産・・・年間生活費の12.5倍以上
かかった期間・・12年
貯蓄率・・・・・50%
ポートフォリオ・株式100% 

生活費(主に固定費)を見直して一気にサイドFIREできました。

どれくらい生活費が削減できたかというと・・約半分です!
【参考記事】【固定費減でFIRE】簡単に6割削減しセミリタイア達成

なみへい
なみへい

引越して車を売ったわ

半蔵
半蔵

断捨離したら、狭い家でも快適じゃ

洗練されたものに囲まれた暮らしは、邪念がなく想像以上に快適です。
前もって生活レベルをさげられたので、サイドFIRE後でもストレスなく暮らせています。

ストレスを感じずに、とことん生活費を下げる

1か月後 先月より6%増

米国株が順調に上昇しているので、資産がたった1か月で数百万円も増えてしまいました。

先月増えた分は来月減るリスクがあります。

増えすぎ警戒注意報

サイドFIRE後は債券を買おうと思いましたが、まだ買っていません。
債券の代わりに現金を保有しています。

時間ができたので、複利の力を生かすために一般NISAから積立NISAに変更しました。

積立NISAで
eMaxis Slim S&P500を3.3万円積立中。

2か月後 先月より6%増

1か月で数百万円増えてしまいました。
年率6%ならいいけど、1か月で6%は怖い・・。

時間があるので、日本高配当株個別株を始めました。
米国ならVYM・HDV・SPYDを買うだけですが、日本には素晴らしいETFがないので自分で作るしかありません。

なみへい
なみへい

国内でも高配当個別株を買い集めるわ

3か月後 先月より3%増

資産が少し緩やかになってホッとしています。

日本高配当株の
デメリット・・めちゃくちゃ手間がかかる
メリット・・・為替のリスクがない・確定申告で税金を取り戻せる

配当収入と事業収入が一定額以上あると、扶養から外れてしまう

4か月後 先月より2%増

やっと資産の増加率が落ち着きました。
資産取り崩し中は、資産が減るより増える方が気持ちが楽です。

5か月後 先月より2%増

株高の時は取り崩しやすいけど、追加で投資しにくい。

とりあえず、数か月で日本の高配当株を25銘柄買いました。
高値で買えない銘柄が同じくらい残っています。

買いたい気持ちをぐっとこらえて、値下がりまで忍び続けます。

高配当株は株価が下がるまで、じっと待つ。

6か月後 先月より2%増

退職後は、社会保険と住民税で毎月10万円の出費がありますが、
それでも米国の株価につられて、資産が増えた半年でした。

投資元本が大きいほど、資産の増え幅も大きい。

今回はたまたまストレスがなく取り崩せましたが、
株価下落時でも焦らないように、高配当株を継続します。

インデックスと高配当株の二刀流がサイドFIRE向き

サイドFIRE直後に資産が減らない理由

資産が増えたのは、投資先の米国株の高値更新が続いたのが大きかったです。
それだけではなく、意外な収入もありました。

米国株がたまたま順調だった

私は米国の高配当株とインデックス投資をしています。

米国株が順調だったので、配当金で多くの生活費が払えました。

いつかくるかもしれない暴落に備えて、現金比率を増やしました。

各種手当があった

(私は保育園を利用しているので利用できませんでしたが)失業手当を申請すれば、収入が入ります。

(条件に当てはまらなかったので利用できませんでしたが)自治体によっては、国民健康保険や税金の免除や減免制度があります。

なみへい
なみへい

退職前にどんな制度があるかチェックしてね

意外な収入が得られた

短期トレード 月5万

時間があるので、安いタイミングで株が買えます

毎日200万円で株の短期売買をして遊んでいるだけで、月に3~6万円の収益が得られています。

一番利益があるのがビットコインです。次に、日本個別株。キャピタルゲインを狙ってまとめ買いしています。

不用品販売 月4万

断捨離して多くのものを捨てることができました。

売れそうなものはフリマサイトで不用品を販売しています。

時計・宝石・仕事関連品・家具など売りさばきました。

だんだん売るものがなくなってきましたが、毎月 約4~5万円の収入があります。

仕事をしている時は、そんな時間なかった

各種手当

支出がなくなった

ストレスがないので浪費がなくなりました。強いて言うなら、退職金は税金などで月10万円ずつ失うことくらい⁈笑

株価が絶好調だったので良かったけど、もしも大暴落していたら・・
考えただけで胃が痛くなります。

服・お酒・外食がなくなりましたので、家計が楽になりました。

お金をかけなくても楽しく過ごせています

退職後半年間は、資産は減りにくい

サイドFIRE向け 資産運用の考え方

まず、生活費の1~2年分を確保します。
次に、老後資金と(お子さんがいる方は教育資金)を米国株か全世界株に積立&長期運用します。

【詳細リンク】セミリタイア向け サイドFIREまでの資産運用法

総資産ー生活防衛費ー老後資金ー教育費=セミリタイア後の資産運用額

セミリタイア前後の資産配分を紹介します。

セミリタイア(サイドFIRE)後のアセットアロケーション

10年以上アメリカに投資してきましたが、早期退職して収入が減ったので投資割合を見直しました。
 
サイドFIRE前 株式95% 現金5%
サイドFIRE後 株式60% 現金40%
 
FIREして思ったことは、
★債券より現金の方が使い勝手が良く管理がラク
★株価下落時に備えて高配当株もあると安心

 

米国株と全世界株どっちがいいの?

米国派VS全世界派は永遠のテーマやね

半蔵
半蔵

どちらを選べばいいと?

ぶっちゃけ、好みやな。
これからもアメリカが伸びると思うならS&P500。
中国やインドが伸びると思うなら全世界。

迷うなら全世界。

今までテーマ型(ロボットやAI関連株)を買いましたが、流行廃りはやりすたりがあり、手数料が高く、利益が出にくい傾向があります。

短期投資で楽しみながら運用するのもいいですが、米国か全世界のインデックスをお勧めします

俺は流行物が好きなのだ~!

…。
じゃあ、資産の5~10%の範囲にしたら?

テーマ型は資産のコアにしない

現在 株式97%

ほぼ、変わってないやん⁈

運用したばかりの日本高配当株は資産の30%まで増やします。
安くなったら債券も買いたいです。

理想 株式75%

目指しているアセットアロケーションです。

リタイア後も株式多めで攻め続ける予定。

高配当株投資のメリット・デメリット

メリット

高配当株に投資すれば、将来ではなく今現在の生活が楽になります。

★配当金というお小遣いが毎月入るので、家計が楽になります。
★モチベーションが続き、継続しやすくなります。
★FIRE後に資産を取り崩す不安やストレスがありません。

米国の高配当株は米ドルで入金されるよ。円以外の資産が持てる(リスク分散できる)のもいい

【参考記事】【日本FIREおすすめ本】本気でFIREを目指す人のための資産形成入門

デメリット

複利の効果がありません

分配金を再投資する方法もありますが、引かれた税金分は損をします。

共働き夫婦と大暴落はチャンス

私のように共働きで旦那と生活費を折半すれば2馬力!半分の資産(期間)で達成できます。

例)生活費が月30万円の場合、リタイア(FIRE)するには9000万円必要です。
もし夫婦で同じくらいの年収なら努力も時間も半分で達成できます。

独身FIREに必要な資産=年間生活費×25倍
9,000万円=月30万円×12か月×25倍

共働きFIREに必要な資産=年間生活費×12.5倍
4,500万円=月30万円×12か月×12.5倍
FIREを目指すパートナーなら、収入が増えて生活費が減るので本当に助かります。さらに株価の大暴落があると、より資産が増やすことができます

半分の資産でFIRE♪ 共働きで良かった

運用中に年4回も海外旅行をしてたよね?
よくお金たまったね

コロナショックで株価が下がった時に追加投資したけん、予定より早く達成できたばい

株価暴落はチャンス!いつでも買える準備をしておく

株価暴落時の注意点

歴史を見ると、約10年に1回以上の大暴落がおこってきました。実際に経験すると不安になって、つい売ってしまいますよね。

暴落時はパニックになりますが、
・積立をしているなら、継続する
・余裕資金で、買い増す
これができれば、株価が回復した時に資産は大きく増えます。

『必ず』起こる暴落チャンスを生かす。ろうばい売りにご注意。

まとめ 高配当株でサイドFIRE

記事の要点です。

段階を踏んで投資する

⓵生活防衛資金を貯める
⓶老後資金と教育費を貯める
⓷それから高配当株を買う

高配当株のメリット

★現在の生活が楽になる
★リバランスが不要で、リスク分散もできる
★出口問題がなくストレスもかからない

早くセミリタイアする方法

●固定費を抑える
●株の比率を高くする
●大暴落に備える
●ダブルインカムを目指す

1000万円貯まるまでが、一番しんどかった

資産運用の始めた頃は挫折しやすい。
1000万~2000万円は半分の力で達成できます。
2000万円~3000万円は更に半分でOK。

資産が大きくなるにつれて、どんどん楽になっていきます。

仕事も資産運用も、始めが一番大変

サイドFIRE半年後の感想

仕事はやりがいがあって楽しかったです。ホワイト企業で高収入だったので辞めるときには悩みました。

周りからは全員反対され、ひどい将来を想像しました。それでも『辞めるなら今しかない!』と思い、仕事よりもプライベートを優先しました。

半年経った今でも、アーリーリタイアしたことは一切後悔していません

ストレスのない さわやかな朝。お金がなくてもとても充実した毎日を過ごしています。体の健康を取り戻し、子供とたくさん触れ合う時間が持てるようになりました。

人間らしく生きられる毎日。退職を決意して良かったと心から思います。これからはブログを頑張りながら、好きな場所に住みシンプルに過ごしていきたいです。

最後まで読んで頂きありがとうございました。TwitterでFIRE後の暮らしをつぶやいています。感想や質問があればお気軽にコメントください。

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